Банковский аккредитив: что это, использование при крупных покупках

Содержание:

• Особенности аккредитива и как с ним работать
• Когда стоит воспользоваться услугами банка?
• Сложно ли оформить виртуальную ячейку?
• Сравнение данной услуги с другими

Аккредитивом называют особую форму расчетов между продавцом и покупателем, которая позволяет обеспечить безопасность для каждого участника сделки. Вариант расчета дает гарантию получения продавцом средств при условии выполнения им обещанных условий.

Особенности аккредитива и как с ним работать

Аккредитивом называют бумажную документацию, которая имеет особую установленную форму. Есть возможность оформления бумажной версии, однако, ожидается скорое введение цифровых документов с применением блокчейн.

Суть использования состоит в том, что покупатель регистрирует счет и кладет средства на него. После этого оформляется требование для финансовой организации по созданию аккредитива. Банк его выпускает, в нем указано, какие условия должен выполнять продавец для получения средств.

С этого момента деньги блокируются до окончания срока действия документа и покупатель отдает аккредитив продавцу. После выполнения всех договоренностей последний приносит документ в банк и получает средства.

Чтобы обеспечить максимальную безопасность при расчете по сделкам, используется только безотзывная вариация документа. В таком случае покупатель не отзовет денежное обязательство и не выведет средства.

Условное обязательство – аналог ячейки банка. Финансовая организация при расчете по сделке выполняет роль посредника. То есть, она следит за тем, чтобы продавец получил оплату, а потребитель – необходимые товары и услуги.

Когда стоит воспользоваться услугами банка?

Виртуальная ячейка актуальна при покупке и продаже дорогого имущества, которое обычно не передается из рук в руки. К нему относят:

• Недвижимые активы – жилые и производственные помещения, в том числе, в кредит;
• Транспортные средства, дорогостоящее оборудование, ценные вещи и прочие активы, требующие официального оформления собственности;
• Услуги по ремонту и т.д.

Оплата с включением банка проводится поэтапно. Предварительно между участниками заключается договор. В нем обязательно прописывается необходимость использования соответствующей посреднической услуги банка. Заранее обговаривается, какие бумаги продавец отдает банку, чтобы вывести средства.

После этого потребителем создается счет, на него вносятся деньги, которые выплачиваются по договору. Необходимо внести комиссию за пользование услугами финансовой организации.

Обязательно указание условий выдачи денег, перечень бумаг, которые нужно предоставить. Документация передается продавцу как гарантия внесения оплаты. При выполнении требований по договору предоставляются соответствующие подтверждения. После проверки данных банк переводит деньги.

Аккредитив может быть создан только на конкретный срок. Если в течение времени продавцом не будут представлены нужные документы, счет закрывается. После этого лицо, которое внесло деньги в банк, может распоряжаться средствами по своему усмотрению.

В период действия безотзывного счета поменять его условия или оформить отказ от сделки можно при условиях согласия обеих сторон. Потребитель не имеет права по своему желанию списать средства, а продавец не получит деньги до момента предоставления всех бумаг, которые требуются по договору.

Сложно ли оформить виртуальную ячейку?

В среднем, процесс оформления не занимает более получаса. Однако, можно заранее проконсультироваться с сотрудниками банка или юристом, как лучше составить договор. Для открытия подобного счета от покупателя требуется идентификационный документ, контракт.

Необходимо будет заполнить форму заявки на использование банковских услуг. Обязательно потребуется указать реквизиты продавца, данные о договоре. Нужно указать его вид, дату создания, номер. Потребуется краткое описание услуги или покупаемого актива.

Обязательно предоставление перечня документов. Для получения финансов продавцу обязательно нужно предоставить паспорт и документацию, предусмотренную в аккредитиве.

Осуществление расчета может быть выполнено между разными филиалами финансового учреждения, различными банками. Так как форма является стандартной и единой, ее принимают все банки. Эта особенность является большим плюсом, так как продавец может заключить сделку о продаже в одном городе, потом поехать в другой город и получить там средства.

Стоимость услуг может быть различной в зависимости от нескольких условий. На окончательную цену влияет вид сделки – оказание услуг, покупка недвижимости и т.д. Влияет на цену вид покупаемого актива, масштаб сделки, заключается ли договор с физическим или юридическим лицом.

Сравнение данной услуги с другими

Аккредитив, как и ячейка, счет эксроу – актуальные варианты, позволяющие обеспечить безопасность двух сторон, заключивших договор. Во всех перечисленных ситуациях покупатель передает средства в банк. Это обеспечивает уверенность двух сторон в том, что они не будут обманутыми и не потеряют свои активы.

Однако, аккредитив имеет свои преимущества. Так, появляется возможность организации сделок даже в случае нахождения сторон в разных городах. Помимо этого, нет необходимости пересчета наличных средств и проверки подлинности денег. Риск нарушений и реализации мошеннических схем минимален. Почти все банки оказывают данную услугу.

Минус состоит в том, что сделка затягивается из-за сложного документооборота. При раскрытии аккредитива может не проверяться подлинность документов. Сроки действия услуги жесткие, есть риск непредвиденных сложностей. Обычно аккредитив по стоимости выше аналогичных банковских услуг, требуется оплата комиссии.