Что может вызвать блокировку карты и как этого избежать?

Содержание:

• Причины для блокировки
• Как получить деньги с заблокированной карты?
• Как избежать блокировки карты?

Если на ваш телефон пришло сообщение от банка с текстом «Ваша карта заблокирована», то не стоит сразу предаваться панике. Успокойтесь, скорее всего ваша карта заблокирована для того, чтобы обеспечить безопасность ваших денежных средств. Да, вы не сможете ей расплатиться, снять или перевести деньги, но с расчетного счета они никуда не исчезнут.

Причины для блокировки

Это одна из самых распространенных причин для блокировки. Трижды неправильно введенный пароль и банк блокирует карту, при этом оповестив вас сообщением или звонком.

Как правило, карта сама разблокируется через сутки или в полночь. Очень редко, но все же случается так, что банк блокирует карту навсегда, тогда нужно будет делать перевыпуск.

Если же нет времени ждать 24 часа, то можно позвонить на горячую линию, и сотрудник банка расскажет о дальнейших действиях.

Сомнительные операции

У банка имеется полное право оставить перевод денежных средств или платеж и заблокировать карту, если операции будут выглядеть подозрительно. Сотрудник банка должен связаться с вами, чтобы удостовериться вы ли переводите деньги или это дело рук мошенников. Блокировка карты длится до 2-х суток.

Что это за сомнительные операции? Например, вы только что купили молоко и яйца в небольшом продуктовом магазине у дома в Санкт-Петербурге, а через 5-10 минут по вашей карте кто-то покупает золотые сережки в ювелирном магазине Владивостока. В таком случае банк это настораживает, и они заботятся о безопасности ваших денежных средств.

После звонка об уточнение информации о переводе, лучше сами перезвоните через пару минут на горячую линию банка. Потому что сейчас мошенники могут подделывать номера банков и для уточнения информации могут позвонить именно они, поэтому лучше обезопасить себя, поблагодарить сотрудника и перезвонить на известный вам номер. Для проверки сотрудник может спросить где, когда и на какую сумму была совершена вами последняя операция по карте или же попросит назвать кодовое слово, его вы указывали при заключении договора.

После подтверждения личности, либо покупки(перевода), карта разблокируется и операция будет выполнена или отменена. Если же денежные операции производите не вы, то карта блокируется насовсем, так как ее данные уже известны мошенникам, в таком случае придется делать перевыпуск.

Если банк не может выйти с вами на связь в течение двух дней, то блокировка карты снимется автоматически, и операция пройдет успешно.

Подозрение в отмывке денежных средств

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию» банки обязаны принимать меры в борьбе с отмыванием нелегальных доходов.

Если банку покажутся странными ваши операции, например, вы с друзьями решили вручить дорогой общий подарок другу на день рождения, вам все переводят деньги, а вы их обналичиваете. Такие операции вызовут подозрение, и банк откажется производить выдачу наличных или совершить перевод. После двух отказов происходит блокировка, с вами расторгнут договор и в будущем сотрудничество с банком будет невозможно. Кроме того, банк должен сообщить всю необходимую информацию об отказе в Федеральную службу по финансовому мониторингу, где существует база или по-другому «черный список» клиентов, заподозренных в подобных денежных махинациях. Так как черный список рассылают во все финансовые учреждения, то они тоже могут отказать вам в обслуживании.

Что же делать? Если действия легальны, то банк попросит предоставить необходимые документы. Если все хорошо, то карту разблокируют и Росфинмониторинг уберет вас из базы данных.

Как получить деньги с заблокированной карты?

Несмотря на блокировку карты, доступ к деньгам все равно имеется, в такой ситуации можно:

• перевести деньги с помощью мобильного приложения на другую карту, если она у вас имеется или другу, родственнику;
• снять деньги в отделении банка;
• можно попросить сотрудников временно снять блокировку, если вам срочно необходимы деньги. Банк на несколько минут разблокирует карту, чтобы вы успели снять нужную сумму, после чего снова ставится запрет.

Однако, если по решению суда или Росфинмониторинга заблокированы и счет, и банковская карта, то получить деньги можно только через суд.

Как избежать блокировки карты?

Каждый может столкнуться с проблемой блокировки, но можно снизить вероятность возникновения такой ситуации

1. Если вы собираетесь выехать за пределы страны, то предупредите банк. Это можно сделать с помощью мобильного приложения в чате или позвонить. Сообщите где именно будете находиться, в какие числа, чтобы не остаться без денег в самое неподхощяее время.
2. Можно оформить дополнительную карту, которая будет привязана к тому же расчетному счету что и основная. Если одну из них заблокируют, то второй можно будет пользоваться.
3. Снимайте наличные только в отделениях банков, не прибегайте к услугам банкоматов, стоящих на улицах и закрывайте рукой клавиатуру в момент введения пин-кода.
4. У банка должен быть ваш действующий номер телефона, так как если вам позвонят с целью уточнить информацию по карте, а вы не берете трубку или недоступны, то карта блокируется сразу. Если же сразу выходите на связь, то можно быстро решить вопрос, и карта будет функционировать дальше.

При получении любого сообщения о блокировке карты сразу обратитесь в банк, и сотрудники всегда помогут решить сложившуюся проблему.