Как укрепить финансовое здоровье и избежать проблем с деньгами

Содержание:

• Как понять, что финансовое здоровье под угрозой
• Можно ли восстановить финансовое здоровье и что для этого требуется

Правильное управление финансами позволяет справиться без последствий с любыми незапланированными ситуациями. Чтобы накопить достаточную сумму для ощущения финансовой безопасности, достаточно понять, куда уходят средства, спланировать свой бюджет.

Финансовым здоровьем называют состояние активов – чем оно лучше, тем больше вероятность благоприятного и безопасного будущего, нет риска попадания в финансовую яму.

Как понять, что финансовое здоровье под угрозой

Можно выделить несколько признаков того, что бюджет спланирован неправильно. Один из них – не хватает финансов до зарплаты. Если даже изредка происходят ситуации, когда в течение нескольких суток нет ни рубля в кошельке, нужно задуматься о финансовой дисциплине. Если такая неприятность случается регулярно, следует срочно менять привычки.

В течение нескольких дней можно обойтись без финансов, но нельзя исключать возникновение непредвиденных ситуаций. В таком случае можно попробовать поискать дополнительный доход, начать заранее планировать свой бюджет и ежемесячно откладывать часть средств для формирования «подушки безопасности».

Другая популярная проблема – отсутствие сбережений. Даже если доходов хватает на привычные траты, нельзя исключить случаи, когда срочно нужна большая сумма – увольнение с работы, болезнь, временная нетрудоспособность, крупная покупка и т.д. Рекомендуется откладывать ежемесячно хотя бы 5-10% от заработка.

Наличие кредитов значительно подрывает финансовое здоровье. При выплате займа вносятся не только средства, которые были ранее потрачены, но и проценты. Перед тем, как обратиться в банк за кредитом, важно понять, действительно ли требуется срочно купить ту или иную вещь, насколько оправдано взятие денег под проценты.

При взятии ипотеки рекомендуется уточнить возможность ее досрочного погашения, чтобы снизить сумму за проценты. Если на выплату долгов уходит более трети заработка, нужно попробовать снизить долговую нагрузку – искать альтернативный заработок для досрочного погашения, выбирать способы экономии.

Задолженности по ЖКХ приводят к тому, что есть риск отключения некоторых важных ресурсов – света, воды, отопления и т.д. Помимо этого, на задолженность начисляется пени. Задолженности по уплате коммунальных платежей приводят к ухудшению кредитной истории.

Проблемы с деньгами могут отрицательно влиять на взаимоотношения между членами семьи. Отсутствие финансов, импульсивные покупки могут привести к ссорам, ухудшению психологического климата. Чтобы этого избежать, важно планировать семейный бюджет.

Можно ли восстановить финансовое здоровье и что для этого требуется

Есть несколько способов, как разобраться с активами и перестать тратить деньги впустую. Выплаты по долгам нужно сократить так, чтобы они не превышали 20% от заработка. Значительная закредитованность приводит к тому, что получить займы на выгодных условиях становится сложно, для возвращения долга требуется брать новый кредит и т.д.

Сначала рекомендуется оценить размер своего капитала, суммировать все активы. К ним относят:

• Недвижимость;
• Наличные средства и инвестиции;
• Депозиты.

Из стоимости своих активов нужно вычесть долг. Следует учитывать все займы – кредитные карты, долги у знакомых, ипотеку, потребительские займы, рассрочку и т.д. Из суммы активов нужно вычесть долги – значение будет равно собственному капиталу. По возможности нужно первоначально разобраться с кредитом по самой высокой ставке и погасить его, рефинансировать.

Вне зависимости от наличия обязательств перед банками или знакомыми, важно сформировать подушку безопасности – откладывать от дохода как минимум 5%. Этот резерв может пригодиться в случае потери работы или при других непредвиденных обстоятельствах.

Подушку нельзя расходовать на большие покупки, которые не являются жизненно важными. Она нужна для обретения уверенности и ощущения собственной финансовой безопасности. После стабилизации бюджета можно положить средства на долгосрочный вклад под большой процент или начать инвестировать. Начать накапливать средства на пенсию желательно как можно раньше.

Необходимо взять под контроль инфляцию образа жизни. При увеличении доходов часто случается так, что человек начинает тратить больше, не откладывая средства. В результате этого по-прежнему не получается совершать крупные покупки без кредитов, так как деньги расходуются неэкономно.

Чтобы защитить себя и свои активы, можно оформить страховку. Различные аварии, болезни, кражи имущества можно компенсировать при помощи страховки. При возникновении страхового случая можно получить деньги, которые покроют ущерб.