Овердрафт: что это, как правильно использовать заем, плюсы и минусы

Содержание:

• Особенности применения услуги
• Что такое технический перерасход?
• Овердрафт для бизнеса – можно ли использовать?
• Минусы применения

Дословный перевод понятия «овердрафт» - перерасход. Подобное кредитование позволяет тратить с карты больше средств, чем на ней есть. Такой расход должен быть заранее одобрен финансовой организацией. После пополнения баланса карты средства, которые были потрачены, списываются вместе с процентами за пользование услугой.

Особенности применения услуги

Овердрафт можно назвать кредитом – банк выдает деньги на определенных условиях, которые оговариваются заранее. Клиент при заключении договора на обслуживание с финансовой организацией получает информацию о максимальной сумме займа и процентах, льготном периоде, санкциях в случае несвоевременной оплаты.

Нередко овердрафт используется при необходимости трат, которые ранее не были спланированы. Если лимит возможного перерасхода большой, его можно использовать для совершения крупных покупок. Есть основное отличие овердрафта от кредита – он может действовать для дебетовых карт. Иногда наличие такой услуги предусмотрено для кредиток, чтобы пользователь имел возможность потратить больше средств, чем предусмотрено по лимиту.

Овердрафт является краткосрочным займом – его нужно вернуть в течение 4-8 недель. Только после полного погашения долга можно снова пользоваться услугой. Задолженность погашается полностью в автоматическом режиме, как только на карту поступают деньги.

Проценты по такому типу кредитования обычно более высокие, чем по кредиткам или потребительским займам. Однако, если погасить долг своевременно, переплата оказывается небольшой.

Плюсы использования возможности перерасхода:

• Не требуется оформлять кредитку;
• Достаточно подключить один раз;
• Деньги списываются автоматически для погашения долга.

Подключить перерасход можно только при регистрировании карты и при условии регулярного поступления средств на нее. Иногда банки подключают возможность займа автоматически, однако, это действие должно быть прописано в договоре с клиентом. При необходимости эту услугу можно отключить.

Что такое технический перерасход?

У любого клиента банка может возникнуть ситуация, когда баланс на дебетовой карте становится отрицательным, при оплате кредиткой нарушен лимит. Такие случаи могут быть связаны с некорректной работой платежной системы, ошибками финансовой организации.

При оплате покупкой картой за границей финансы обычно перечисляются 2-3 суток. За этот период курс валюты может измениться в большую сторону, и списание может быть более значительным. Автоматическое списание средств за обслуживание карты может привести к отрицательному значению баланса.

Овердрафт для бизнеса – можно ли использовать?

Многие финансовые организации предлагают краткосрочный заем не только для частных, но и корпоративных клиентов. Если на расчетный бизнес-счет средства поступают периодически, вероятно, кредитное учреждение не будет против оформления овердрафта. Его размер будет зависеть от того, сколько денег поступает на карту.

Процентная ставка по такому кредиту для корпоративного счета может быть более выгодной, чем при оформлении кредита. Для получения такого вида займа банку практически никогда не требуется наличие залога и отчетности о том, куда были потрачены средства. Подобный заем погашается автоматически.

Минусы применения

Основной недостаток данной услуги – сравнительно высокая процентная ставка по займу. Проценты по такому кредиту обычно больше, чем по целевым займам с предоставлением обеспечения.

Другие недостатки, которые нужно учитывать:

• Договор на заем заключается не более чем на 12 месяцев;
• Погашать долг нужно оперативно;
• Долг следует погашать сразу, а не долями;
• Некоторые банки вводят скрытые платежи.

При планировании использования краткосрочного займа нужно проанализировать все преимущества и недостатки данной услуги. При заключении договора на использование овердрафта нужно заранее ознакомиться со всеми условиями – размерами процентной ставки, лимитами, сроками погашения, комиссиями и т.д.