Как нас обманывают финансовые компании?
В настоящее время граждане часто обращаются в различные финансовые организации с целью получения кредита или быстрого дохода, например, на Форекс, рынки криптовалют или ценных бумаг и т. д., вследствие чего эти сферы стали особенно привлекательны для мошенников, постоянно изобретающих все новые преступные схемы, которые наносят гражданам значительный материальный ущерб. Поэтому важно вовремя распознать мошенника. Законодательной базой для наказания за финансовое мошенничество является статья 159 УК РФ.
Нелегальные МФО не помогают, а загоняют в финансовую кабалу
Иногда встает вопрос, где срочно взять деньги, ведь не всякому заявителю банк даст кредит в силу различных причин, кроме того, может потребоваться небольшая сумма денег на короткий срок. И тогда взор обращается в сторону микрофинансовых организаций (МФО).
В настоящее время деятельность подобных организаций регламентируется Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" № 151-ФЗ, а поправка к статье 12 закона ограничивает максимальный размер выплат 4-кратной суммой основного долга.
Даже не самые дисциплинированные заемщики могут взять кредит в зарегистрированной в Центробанке легальной МФО, не слишком опасаясь остаться без собственности или жилья. Рискуют те, кто связывается с нелегальными мошенническими организациями, число которых только лишь растет.
Опасность микрозаймов может быть:
- в очень высоких процентах до 820% годовых от взятого кредита, что может привести к банкротству клиента;
- подписании заемщиком кредитного договора с залогом квартиры, или, хуже того, с договором дарения жилого объекта или его продажи по низкой цене, да еще и без указания даты заключения, что может привести к потере квартиры.
Следует помнить, что кредит, взятый в МФО, придется возвращать с очень большими процентами, даже если это делать вовремя, поэтому прибегать к подобной мере можно только в самом крайнем случае, отдавая себе отчет в том, как и когда удастся расплатиться с долгом, и не подписывая договоров, связанных с жильем.
Черные брокеры
Кредитный брокер выступает как посредник между заемщиком и банком, оказывающий помощь в подборе и оформлении банковского кредита. Однако, наряду с честно работающими брокерами, есть так называемые "черные брокеры", действующие, как правило, незаконными способами.
Действия "черных брокеров" характеризуются:
- высоким процентом комиссионных за свои услуги — 10-20% от величины кредита, тогда как легально работающие посредники берут 2-5%;
- изготовлением поддельных справок о месте работы и доходах;
- требованием платы за проведение положительного кредитного решения сотруднику банка, якобы готовому сотрудничать;
- отсутствием официальной регистрации и офиса компании;
- предоставлением для связи только номера мобильного телефона и адреса электронной почты;
- требованием высокой оплаты своих консультаций, которые, как правило, представляют собой просто списки банков с адресами и контактными данными.
По существующей статистике в большинстве случаев банк и так оформил бы кредит заявителю. В иных случаях, когда "черный брокер" действительно помогает получить заем, он пользуется незаконными, уголовно наказуемыми методами. Цена такой "помощи" может быть слишком высока как в материальном плане, так и в отношении закона.
Есть смысл напрямую обращаться в банки, так они сами заинтересованы в выдаче кредитов. И если происходят отказы, то обычно они основаны на реальных опасениях в платежеспособности клиента, и не факт, что в такой ситуации действительно стоит брать кредит.
Вклады в биткоин
Немало есть людей, желающих сохранить свои сбережения или подзаработать, используя значительные колебания курса биткоина, который несложно купить в специальных обменных пунктах в Интернете, заплатив высокие комиссионные за посредничество.
Хотя биткоин стал всемирной Интернет-валютой и имеет много преимуществ и перспектив, следует иметь в виду, что он ни к чему не привязан, а потому не является надежным инструментом для инвестирования. Кроме того, в нашей стране он пока не используется при совершении покупок или оплате услуг в Интернете.
Однако, желая идти в ногу со временем, многие люди охотно поддаются на различные предложения о сделках с биткоином, оказывающиеся мошенническими, к числу которых можно отнести:
- схему Понци, по сути являющуюся финансовой пирамидой с криптовалютой, когда поначалу подписчики получают прибыль по депозитам за счет поступления средств от новых подписчиков, но со временем их становится недостаточно, и система рушится;
- передачу биткоинов анонимно через биткоин-кошелек, которая поначалу будет функционировать нормально, но через некоторое время аферисты все деньги с такого кошелька выведут, потому надо тщательно выбирать биткоин-кошелек;
- воровство данных банковских карт через биткоин-обменники, привлекающие клиентов низкими комиссионными за обработку карт, в итоге деньги с карты ими списываются, а биткоины так и не переводятся;
- ложный майнинг, когда пользователь Сети думает, что берет дорогое компьютерное оборудование в аренду и получает прибыль, а на самом деле мошенник ему просто переводит деньги, и после успешной, как считает пользователь, работы он вкладывает намного большую сумму денег, чем ранее, которую забирает мошенник, так как на самом деле никакого майнинга не было;
- фишинг, когда аферисты выискивают владельцев биткоин-кошельков, присылают им на E-mail письма о том, что они могут получить подарок по какой-то акции, и для этого им надо перейти в свой биткоин-кошелек по ссылке в письме, в результате данные о кошельке попадают мошенникам, что позволяет вывести с него средства.
Работа на Форекс
С развитием Интернета возросло число возможностей зарабатывать на биржах, в том числе и на Форекс. Ряд лет недобросовестными брокерскими сайтами велась агрессивная реклама, предлагавшая пользователям регистрацию и работу на них. Но чаще всего это на проверку оказывались фирмы-однодневки, быстро исчезавшие с полученными инвестициями.
Прежде чем вкладывать средства в брокерскую фирму, надо навести о ней справки, кроме того, важно получить договор с прописанными условиями обеих сторон, чтобы в случае необходимости можно было защитить свои права в суде.
Но даже если компания-посредник зарегистрирована и действует по закону, все равно у нее есть неявные возможности для мошеннических действий с деньгами инвесторов:
- как бы случайные сбои в работе программного обеспечения, приводящие к несвоевременному срабатыванию заявок и другим ошибкам, в результате чего происходит недополучение прибыли или вообще потеря средств;
- плохая техническая поддержка, не позволяющая вовремя решить проблему;
- побуждение клиента вкладывать как можно больше средств, что вообще неприемлемо для новичка, так как на относительно успешную работу на валютном рынке могут рассчитывать только опытные игроки;
- предоставление неверных сигналов, приводящее к потере денег;
- скрытые комиссии;
- подтягивание котировок с целью вынудить трейдера закрыть позиции раньше времени, что приводит к убыткам, хотя реально было получить прибыль;
- изменение технических параметров сделок.
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды по-прежнему находятся в числе самых распространенных видов мошенничества. Одной из основных причин такой популярности является желание инвесторов получить доход, в разы превышающий вложенные средства, а также зачастую непонимание того факта, что приходится иметь дело именно с пирамидой.
Пирамида нередко осуществляет свою деятельность под вывеской паевого инвестфонда или ООО, якобы занимающегося высокодоходным бизнесом. В финансовой пирамиде доход ее членов обеспечивается за счет денежных средств новых инвесторов, поэтому первые ее участники могут рассчитывать на прибыль, но по мере разрастания системы шансы не только получить доход, но и просто вернуть средства падают до нуля.
Тем не менее пирамиду нетрудно вычислить по ее основным признакам:
- отсутствие лицензий Федеральной службы по финансовым рынкам или Центробанка;
- выплата дохода ранее вступившим членам за счет поступления денег от новых участников;
- обещание высоких процентов по вложенным средствам, значительно превосходящих средние показатели по финансовому рынку;
- значительный, но вполне доступный вступительный взнос;
- анонимность и отсутствие сведений о финансовом состоянии организации;
- агрессивная навязчивая реклама с целью привлечения наибольшего числа участников;
- непонятный план выплат;
- отсутствие конкретного продукта;
- оффшорная регистрация.
Число преступных схем по обману граждан финансовыми организациями постоянно пополняется новыми, более совершенными, чему также способствует развитие информационных технологий. Однако можно избежать потери средств, если предпринимать превентивные меры, а именно: проверять лицензии и другие документы компании, выяснять точный источник дохода и причины, по которым процентные ставки столь высоки, при подписании тщательно изучать договор, не вкладывать деньги в случае сомнений.
23 августа, 2018, 18:12, 675 просмотров Понравилась новость? Поделись ей с другими:
Другие статьи
Читать все»