Действенные методы как избавиться от долгов по кредитам

Содержание:

• Действия неплательщика
• Доступные пути
• Торги
• Изменение условий контракта
• Банкротство
• Перекрытие займа
• Обращение к посредникам
• Важные нюансы
• Рекомендации заемщикам

Когда человек отправляется за кредитом, он не задумывается о том, что может случиться форс-мажор. Из-за потери работы заемщик перестает вносить обязательные платежи – это приводит к штрафам со стороны банка, накоплению недоимки и увеличению долга. Но есть способы, позволяющие скинуть с себя долговое ярмо, которые стоит подробно изучить.

Действия неплательщика

Первым делом рассмотрим варианты, позволяющие должнику банка избавиться от кредитных долгов. Юристы предлагают много законных способов решения проблемы. Стоит помнить, что за экономические преступления можно попасть как под административную, так и под уголовную ответственность. Не стоит прятаться от кредитора, лучше постоянно поддерживать с ним контакт, для урегулирования ситуации.

Найти компромиссное решение будет не просто, но если подойти к ситуации грамотно и проявить настойчивость, то результат может быть положительным. Для успешного разрешения вопроса лучше обратиться к профессионалам – антиколлекторам или юристам по кредитам. Специалисты разбираются в правовых аспектах кредитования и могут с легкостью решить проблему с задолженностью.

Должнику стоит быть готовым к тому, что у него будет много сложностей на этом пути, в некоторых случаях придется столкнуться с ограничениями свобод гражданина. Но это временные трудности, которые окупятся с лихвой, когда человек освободится от статуса неплательщика. В этой ситуации необходимо составить план действий и корректировать его по мере изменения ситуации.

Доступные пути

Теперь рассмотрим способы, которые помогут избавиться от статуса должника. Если гражданин во что быто не стало, хочет быстро избавиться от долгов, то единственным решением, сложившейся ситуации будет реализация имущества заемщика. Это не самый приемлемый вариант, но внимания заслуживает.

Соглашение о реструктуризации платежей – это хороший метод постепенного погашения долга для россиян. Единственным минусом является возможный отказ кредитора в принятии такого решения. В такой ситуации шансы на рассрочку могут появиться после начала процедуры банкротства.

Часто граждане прибегают к перекредитованию, на более выгодных условиях. Это шанс оформить ссуду под низкий процент. Но стоит помнить, что средства банку нужно будет перечислять, но на других условиях. При этом придется прибегнуть к помощи поручителей, которые добровольно согласятся разделить ответственность с заемщиком.

Также в таких ситуациях многие стараются воспользоваться помощью третьих лиц – сотрудников компаний, которые юридически грамотно могут решить подобный вопрос.

Теперь стоит подробно рассмотреть каждый из вариантов.

Торги

Важно знать, что подать залоговое имущество можно только при обоюдном согласии обоих сторон. Если человек согласен на реализацию, то ему лучше самому заняться распродажей собственности. Банк заинтересован в занижении стоимости имущества неплательщика, поэтому номинальная стоимость вещей может быть занижена на 20% от рыночной.

Когда сумма от проданного имущества не покрывает всех долгов, банк охотно идет на компромисс, и пересматривает условия займа. В этой ситуации лучше обратиться к кредитному адвокату, он найдет покупателя, который купит имущество по рыночной стоимости, и заемщик сможет вернуть банку всю сумму.

Изменение условий контракта

Реструктуризация долга подразумевает изменение первичного договора с целью упрощения условий по перечислению взносов. В этом случае должнику предоставляют отсрочку, снижают ставку по кредиту и увеличивают срок выплат, но могут разработать индивидуальный график гашения долга.

Это оптимальное решение в случае, если заемщик неплатежеспособен на данный период времени.

Банкротство

Это крайний шаг, к которому прибегают в совсем безвыходных ситуациях. Стоит понимать, что процедура будет иметь силу только после вынесения решения судом, а процесс может продлится до 6 месяцев.

На первом этапе суд предложит сторонам найти компромиссное решение проблемы. Если в ходе слушаний выясняется, что заемщик неплатежеспособен, то суд может удовлетворить требования кредитора реализовать залоговое имущество на открытых торгах. Если даже после этого проблема не решена, суд принимает решение о взыскании долга в принудительном порядке и дело направляется судебным приставам.

«Перекрытие» займа

Рефинансирование уместно, если человек выплачивает несколько кредитов одновременно. В этом случае берется займ на выгодных условиях, чтобы перекрыть предыдущий долг. Рефинансироваться можно как в банке кредиторе, так и в сторонней организации.

Обращение к посредникам

Если заемщик не может самостоятельно договориться с кредитором, то он обращается к опытным в этом вопросе юристам. Также к услугам посреднических организаций прибегают граждане, которых донимает агрессивная политика коллекторов. Но стоит понимать, что за консультацию и помощь придется заплатить.

Но если за дело берется грамотный специалист, то суд может списать неустойку и штрафы, оставив только чистую сумму долга, а если неплательщик сможет доказать уважительную причину просрочек, то в иске банку отказывают.

Важные нюансы

Немного поговорим о деталях, которые нужно знать каждому заемщику. Как только человек оформляет ипотеку, они могут попасть в безвыходную ситуацию. Платежи по жилищному кредитованию растягиваются на десятилетия, при этом платеж равен минимальной оплате труда. Если попали в трудную ситуацию, то лучше договориться с родственниками – пожить у них, а квартиру сдать.

В этой ситуации есть возможность рассчитываться с кредитором из арендных денег. Есть еще один вариант – продать недвижимость по выгодной цене, рассчитаться с банком, а разницу оставить себе.

Стоит отдельное внимание уделить кредиткам, из-за которых граждане часто попадают в долговую кабалу. Безусловно, это очень удобный расчетный инструмент, но если отнестись к нему без должной ответственности, сумма долга может взлететь до небес.

Для того, чтобы погасить долг по кредитной карте, заемщик может попробовать договориться с банком об установлении нулевого лимита, но сразу стоит отметить, что банк потребует погасить сразу полную сумму задолженности и это будет обязательное условие. Не стоит замалчивать проблему, после первой просрочки нужно начинать переговоры с кредитором, в противном случае ситуация может выйти из-под контроля.

Рекомендации заемщикам

На данном этапе ознакомимся со стратегией законного избавления от кредитных долгов. Рекомендации юристов и экономистов помогут разрешить ситуацию с минимальными убытками. Первое, что нужно предпринять – фиксацию долга. Быстро решить проблему поможет трезвый взгляд на сложившуюся ситуацию.

Второе правило – четкое планирование своего бюджета с экономической точки зрения. Уменьшить расходы, чтобы вернуть долг банку. Отказаться от излишеств, завести тетрадь, в которую нужно записывать все доходы и расходы.

Попробовать найти подработку в свободное от работы время – это поможет ослабить долговое бремя, так как дополнительно заработанные деньги помогут быстрее рассчитаться с кредиторами.

Нужно принимать комплексные меры, тогда долг будет гаситься быстрее. Четко определитесь с графиком платежей, рассчитайте свои расходы на месяц и остатками денег гасите задолженность. Например, вы внесли ежемесячный платеж в банк, а перед зарплатой у вас осталась некоторая сумма свободных денег, положит ее в счет погашения долга.

Если говорить об увеличении доходов, то можно сдать свободную жилплощадь в аренду, продать ценное имущество. Помните, что если дело дойдет до суда, то лишиться этой собственности придется по закону. А так появиться возможность выручить значительно больше денег для погашения задолженности.

Вариантов выхода из сложной финансовой ситуации очень много. Конечно никто не говорит, что принять решение будет легко и что путь избавления от налогового бремени простой. Но, пройти его нужно, так как это возможность освободиться от долгового ярма. Важно не затягивать с решением, чем быстрее заемщик начнет выплачивать задолженность, тем меньше убытков он понесет.