Причины отклонения кредитной заявки

Содержание:

• Причины отклонения кредитной заявки
• Наиболее распространенные причины отказа от кредита
• Что делать, если заявка на кредит была отклонена?

Есть много причин, по которым вы, как потребитель, хотите подать заявку на получение кредита, будь-то преодоление финансовых проблем или непредвиденных расходов из-за более дорогостоящего нового приобретения. Тем неприятнее получать отказ от банковской организации, когда займ жизненно необходим. В данной статье рассмотрим, почему заявки могут быть отклонены и что делать в этом случае.

Причины отклонения кредитной заявки

Для некоторых граждан иногда трудно понять, почему заявка на кредит отклоняется. Существует множество причин, которые частично вытекают из нормативных требований или из общих условий деятельности финансовых учреждений.

Большинство заявок отклоняются из-за отрицательной информации по кредитной истории. Как правило, банк по своим каналам может проверить уровень дохода клиента и его нынешнее финансовое состояние.

Если информация, полученная банковской организацией, составляет отрицательную статистку по платежам, то последующий отказ служит также своеобразной защитой гражданина, так как его финансовое положение будет продолжать ухудшаться за счет кредита. Но есть и другие причины, которые могут привести к отказу.

Отклонение заявки происходит в разных банковских учреждениях по-разному. Наиболее распространенные причины можно найти в приведенном ниже списке.

Наиболее распространенные причины 

Часто заявки на получение займа отклоняются, если:

• человек не имеет постоянного дохода, имеются лишь трудовые отношения, ограниченные на определенный срок;
• трудовой договор, хотя и бессрочный, но заявка не подается в течение испытательного срока;
• заявитель является самозанятым, а период его самостоятельной работы составляет менее трех лет;
• сумма дохода слишком мала;
• уже указаны обратные дебеты на банковских выписках, представленных в качестве доказательства;
• заявитель слишком молод или слишком стар для выдачи кредита.

Упомянутые причины отказа в значительной степени связаны с отсутствием залога со стороны заявителя. Это относится, в частности, к только временным трудовым договорам и тех, кто находится под угрозой сокращения, а также к самозанятым лицам, чья индивидуальная трудовая деятельность составляет менее трех лет.

Избегайте неблагоприятных списаний с расчетного счета

В большинстве случаев клиенты банка не могут предоставить соответствующие доказательства профессиональной стабильности, и в результате им может грозить потеря заработка. Это одинаково верно для слишком низкого дохода или финансовых авансов, которые могут поставить под угрозу погашение кредита.

Плохое впечатление о платежном поведении заявителя создают, прежде всего, возвратные дебеты, проводки от коллекторских компаний или чрезмерный кредит, который в большинстве случаев приводит к отказу.

Минимальный возраст для выдачи кредита составляет 18 лет. Это установленный законом возрастной предел для вступления в силу платежеспособности и связанной с ней возможности заключения эффективного договора. Кроме того, существуют ограничения для пенсионеров, которым исполнилось более восьмидесяти лет. Погашение займа может быть сорвано из-за более высокой смертности.

Совет: сделайте больше кредитных запросов

Если вы сделали первые 1-2 запроса на займ, вам лучше обратиться в другие банки. Каждый банк имеет разные критерии оценки. Обзор условий и поставщиков можно найти на сервисах, сравнивающих банковские предложения.

Что делать, если заявка на кредит была отклонена?

Даже если заявка на кредит была отклонена, заявитель не должен отчаиваться и оставаться в бездействии. На первом этапе он должен спросить у соответствующего финансового учреждения о причинах отказа. Потому что только тот, кто знает точные причины может попытаться исправить в своем текущем положении и искать другие альтернативы.

Отказ от кредита из-за слишком низкого дохода

Даже слишком низкий доход может привести к отказу. Также бывает, что заявка на займ не будет одобрена из-за слишком низкого дохода. Это верно, даже если заемщик занят полный рабочий день, и все же доход слишком низок.

Определяющим является доход, который фактически доступен заявителю. Для этого доходы сопоставляются с расходами. Это означает, что заявка на кредит может быть отклонена, даже если заявитель имеет только небольшой остаточный доход из-за больших расходов или уже существующих обязательств.

Отказ получателям компенсационных выплат

Аналогично обстоит дело с получателями пособия по безработице или получателями пособия по болезни или родительского пособия, чьи пособия не подлежат уплате в качестве компенсации, даже если они являются регулярным доходом. Это означает, что большинство финансовых учреждений не будут предоставлять заявки на кредит, даже если сумма компенсации будет достаточна для надлежащего погашения займа. В указанных случаях-слишком низкий доход и компенсация заработной платы. Поэтому одобрение займа гражданин может получить только в том случае, если платежеспособный поручитель предоставляют гарантию, что покроет все финансовые расходы в случае форс-мажора.

Если нет гаранта, кредит также может быть включен в существующее страхование жизни, а ломбард также является возможной альтернативой. Однако есть и финансовые учреждения, которые делают исключения из этого правила и выдают займы, несмотря на низкий доход.

Если кредитная заявка по праву отклонена из-за отсутствия кредитного рейтинга, это также не повод отчаиваться. Одной из возможных альтернатив являются консультации с организациями, которые помогают упорядочить финансы и сократить возможный существующий долг. Это также относится к частному банкротству, которое является тяжелой ношей. Но даже от него можно избавиться, если правильно распределить оставшиеся финансы. Это приводит к освобождению от остаточного долга, что делает возможным финансовую перезагрузку.