Что такое ключевая ставка и как она влияет на экономику?

Ключевая ставка (КС) — процент, под который Центральный Банк России выдает займы финансовым организациям. С помощью этого инструмента с 2013 года регулируется экономическая ситуация в стране и избегаются резкие скачки цен. КС пересматривают несколько раз в год в зависимости от состояния экономики.

Основные сферы, на которые влияет ключевая ставка

В задачи ключевой ставки входит снижение инфляции — обесценивания денежных средств. По разным оценкам оптимальным уровнем инфляции для РФ является отметка в 4%. Больший показатель влечет за собой существенный рост цен, меньший — сокращение потребительского спроса в ожиданиях дальнейшего снижения цен.

Почему ключевая ставка является важной для каждого из нас? Восемь раз в год ее пересматривают, и любые изменения могут улучшить или ухудшить условия жизни. Собираясь взять микрокредит онлайн, обязательно стоит сравнить актуальную КС с прошлым значением, оценить вероятность ее повышения или снижения в будущем — от этого зависит, будет ли выгодной сделка с финансовой организацией сейчас, или стоит подождать лучших времен.

Ключевая ставка влияет на следующие сферы:

• кредиты;
• займы;
• вклады;
• ипотеки;
• курсы валют.

Ключевая ставка выступает в качестве маркера стабильности экономики. При номинальном нейтральном показателе в диапазоне 6-7% можно откладывать деньги, не опасаясь их обесценивания, брать кредиты и займы.

Влияние на кредиты и займы

Увеличение размера ключевой ставки приводит к повышению стоимости денежных средств: растут процентные ставки по кредитам и займам — становится невыгодно занимать деньги. Взять микрозайм в МФО или оформлять кредит в банке сложнее — долговая нагрузка существенно возрастает. Население в такой ситуации стремится экономить и сохранять имеющиеся средства, что приводит к сокращению потребительского спроса, замедлению роста цен и инфляции. Однако это благоприятное время для вкладов. Снижение ставки приводит к обратным последствиям.

Хорошая новость для тех, кто взял кредит или заем до повышения КС. По действующим обязательствам для физических лиц процентная ставка за пользование деньгами не изменяется. Юридические лица не защищены от повышения платежей по долгам — обычно это прописано в договорах.

На ранее оформленные ипотеку и вклады изменение КС также не оказывает влияния. Курс доллара напрямую зависит от ключевой ставки: с ее повышением он возрастает, и наоборот.

Что в итоге?

Ключевая ставка — важный показатель, с помощью которого можно принять взвешенное решение о целесообразности оформления кредитов и займов в данный момент. При изменении КС условия по действующим обязательствам для физлиц остаются прежними: можно не переживать, что ежемесячный платеж по долгу возрастет.