Понятие счета эскроу и когда он требуется

Содержание:

• Где применяется банковская услуга?
• Как выбрать подходящий банк?
• Нюансы использования счета и плюсы его применения
• Как правильно пользоваться?

Счетом эскроу называют специальный условный счет, на котором учтены активы до наступления некоторых обязательств. Данные счета могут открываться банками и юридическими организациями, некоторыми фирмами. Чаще всего они используются для выполнения трехстороннего контракта, участниками которого становятся продавец и потребитель, а также банк.

Открытие такого счета осуществляется в несколько этапов. Предварительно оформляется и подписывается соответствующий договор, затем открывается эскроу, на который кладется заранее прописанная денежная сумма, являющаяся предметом контракта. Данный банковский продукт способствует обеспечению исполнения обязательств по контракту.

Где применяется банковская услуга?

Нередко эскроу открывают с целью обеспечения обязательств по оплате, денежные средства находятся в безопасности у независимого лица, не имеющего интереса к сделке. В каких случаях выгодно создать счет:

• Планируется покупка недвижимых активов;
• Продаются товары или работы;
• Ожидается покупка акций и долей.

Для покупателя создать счет выгодно, так как средства защищены и находятся у банка, который не имеет интереса к сделке. Можно быть уверенным в том, что плата будет осуществлена вовремя и финансовая организация контролирует представленную документацию продавцом для осуществления сделки.

Открытие подобного счета выгодно также и для продавца. Бенефициар может быть как физическим, так и юридическим лицом, для использования услуги ему не обязательно быть постоянным клиентом банка. Обеспечивается контроль со стороны финансовой организации по операциям на счете и соблюдению договоренностей между сторонами. Использование услуг посредника снижает риски невнесения оплаты.

Как выбрать подходящий банк?

При выборе финансовой организации рекомендуется обращать внимание на широту ее филиальной сети и репутацию. Важно, чтобы в учреждении работали квалифицированные специалисты, которые смогут проконсультировать участников сделки, если в этом есть необходимость.

Банк должен иметь полномочие по совершению подобных операций. Важно, чтобы финансовое учреждение имело выгодное ценообразование, была возможность распределения нагрузки по внесению комиссии.

Все правоотношения должны быть закреплены в трехстороннем договоре – это требование должно быть обязательно соблюдено. Необходимо ознакомиться с требованиями по подаче документов. Обычно нужно подать правоустанавливающие документы бенефициару.

Нюансы использования счета и плюсы его применения

Счетом эскроу называют счет для проведения финансовых операций между сторонами сделки. Покупателю необходимо положить средства в банк, а продавец сможет их получить только после выполнения всех условий договора. Финансовое учреждение в данной ситуации выступает в качестве посредника и тщательно отслеживает выполнение всех условий по контракту.

Данная банковская услуга позволяет в безопасном режиме передавать не только деньги, но и ценные бумаги, некоторые виды имущества. Часто услугой пользуются компании, чтобы оплатить продукцию или услуги своих партнеров. Счет эскроу является выгодной альтернативой ячейки и аккредитива.

Можно выделить несколько преимуществ применения данной услуги банка:

• Нет нужды снимать наличные средства и пересчитывать их;
• Процедура открытия относительно недорогая;
• Деньги являются застрахованными.

Можно выделить некоторые недостатки данной услуги. Наибольшая сумма страховой выплаты по счету составляет до 10 000 000. Данная страховка действует ограниченный промежуток времени. При планировании сделки на крупную сумму следует очень тщательно подбирать подходящий банк. После составления договора может потребоваться консультация с юристом, чтобы уточнить корректность его написания до момента соглашения со всеми условиями.

Как правильно пользоваться?

Сторонам сделки предварительно потребуется прибыть в банк и составить контракт для трех сторон. В документе прописывается, какие требования нужно выполнить продавцу, чтобы снять средства. Необходимо уточнить срок действия контракта.

Покупателю потребуется внести сумму на счет. После этого продавец выполняет условия, которые прописаны в договоре и приносит в финансовое учреждение подтверждающую документацию. После этого банк дает продавцу доступ к средствам.

Если сделка не была осуществлена в оговоренные сроки, счет закрывается и деньги перечисляются покупателю. Если период оформления документов достаточно длительный, по согласию сторон сроки договора можно продлить. Часто за эту услугу нужно дополнительно заплатить банку согласно тарифам. До момента расчета финансы на счете принадлежат лицу, которое их внесло, а затем лицу, выполнившему все обязательства.