Обновлённый перечень подозрительных финансовых операций

В феврале 2020 года Центральный Банк объявил о намерении внести изменения в перечень признаков подозрительных действий со счетами. Часть критериев будет вычеркнута из списка, их место займут новые поправки, соответствующие существующим схемам финансовых махинаций.

Проработка обновлённого перечня осуществлялась на протяжении года совместно с Росфинмониторингом и учитывала развитие цифровых технологий и меру их воздействия на предоставление банковских услуг.

Так, по итогу работы устаревшими основаниями для блокировки счетов считаются:

• соглашение на проведение операции, несмотря на высокую комиссию;
• осуществление действий, отличных от обычной практики клиента;
• несоответствие операции и описания деятельности компании, указанного в учредительных документах;

Кроме того, было сокращено количество сомнительных признаков, касающихся переводов и зачислений на счета юридических лиц.

К новшествам, введённых в положение 375-П, относятся:

• подозрительное поведение клиентов при наличии у банка вопросов. Сюда входят требования отмены операции, закрытия счёта и т.д.
• операции по исполнительным документам. При наличии в бумагах признаков денежных махинаций банк имеет право отказать в обслуживании;
• постоянные снятия наличных физическими лицами в случае, если средства поступили от ИП или юридической компании;
• действия по счетам разных собственников, осуществлённые с одного и того же устройства;

Помимо этого, внесённые поправки затрагивают операции с виртуальными активами.

Об изменениях в положении, составленном в 2012 году, говорила Эльвира Набиуллина, глава Центробанка, замечая, что перечень подозрительных признаков, содержащий более 100 пунктов в старой версии, должен быть уменьшен.

По состоянию на февраль 2020 года документ проходит оценку. Эксперты убеждают, что новый список сделает проще работу банков. Более того, многие признаки, утверждённые в обновлённом положении, уже используются финансовыми организациями в качестве локальных правил, таким образом, принятие новых поправок не должно существенно повлиять на их деятельность.

Если изменённое положение будет согласовано и принято законодательно, клиентам потребуется соблюдать осторожность в выборе контрагентов и осуществлении документооборота. Наличие указанных в перечне признаков может послужить для банка поводом отказать в проведении операции, а в худшем случае – заблокировать счёт.