Кешбэк или QR-коды – что окажется сильнее?

Содержание:

• Почему банки начисляют кешбэк?
• Введение оплаты по QR-коду
• Перспективы нововведения

В наши дни на рынке находится большое количество дебетовых и кредитных карт с выгодным кешбэком, который начисляется за оплату товаров и услуг. Весной 2019 года в сети появилась информация о том, что Центральный Банк намерен запустить платежи через QR-коды. Нововведение подается как простой, быстрый и удобный способ совершения платежей, однако многие эксперты считают, что это приведет к отмене кешбэка по банковским картам.

Почему банки начисляют кешбэк?

Использование кешбэка при оплате с помощью банковских карт выгодно для всех участников рынка:

• покупатели легко приобретают необходимые товары и получают определенные бонусы или денежное поощрение за каждый платеж;
• банки увеличивают сумму своих денежных операций, кроме того, магазины выплачивают им комиссионное вознаграждение (процент от которого идет пользователю в виде кешбэка);
• магазины увеличивают свой товарооборот и клиентскую базу.

QR-коды работают по схожей схеме, однако банку не придется платить отчисления в платежные системы Visa и Mastercard. Магазины, в свою очередь, будут платить банкам гораздо меньший процент комиссионного вознаграждения.

Введение оплаты по QR-коду

Предполагается, что тестирование новой системы начнется с 30 августа 2019 года. Сначала QR-коды будут доступны только избранным торговым сетям, причем размер одной операции не может превышать 600 тысяч рублей. Процент комиссионных отчислений в банк составит всего 0,4-0,5% с каждого платежа. Для сравнения, при использовании банковских карт магазин платит до 4%, так что переход на QR-коды весьма выгоден для продавцов.

Соответственно, значительное снижение комиссии приведет к снижению кешбэка, либо его полной отмене. Разные специалисты придерживаются разных точек мнения по этому поводу.

Перспективы нововведения

Алексей Панферов, зампредседателя правления «Совкомбанка», считает, что QR-коды не найдут достаточного распространения среди покупателей. По его мнению, бесконтактная оплата с помощью банковских карт намного популярнее и привычнее, к тому же она не требует дополнительных действий: достаточно просто приложить к терминалу карточку или смартфон с платежным приложением и чипом NFC. При использовании QR-кода покупателю придется расплачиваться только смартфоном, причем каждый раз нужно открывать банковское приложение и сканировать код с помощью камеры.

Также Панферов заметил, что при оплате через QR-коды клиенты перестанут получать кешбэк, а значит, исчезает смысл пользоваться безналичными методами платежей и на рынке снова появятся наличные. Банки, разумеется, отменят кешбэк и прочие программы лояльности, так что непосредственная выгода будет только у торговых сетей.

Глава банковской группы «Тинькофф» тоже предупредил журналистов о том, что банки могут отменить кешбэк, так как комиссионное вознаграждение за покупки через QR-коды слишком мало́.

Специалист Московской школы Управления «Сколково», руководитель Центра развития потребительского рынка, Илья Ломакин-Румянцев придерживается более оптимистичной точки зрения. По его мнению, слухи об отмене кешбэка – всего лишь обычная реакция рынка на любое серьезное изменение, поскольку понижение тарифов всегда сопровождается прогнозами об ухудшении качества обслуживания. Кроме того, он привел в качестве примера европейский опыт, где размер комиссионного вознаграждения составляет всего 0,2-0,3% от стоимости платежа, и при этом все равно существуют различные программы лояльности с кешбэком. Таким образом, угроза отменить кешбэк – не что иное, как попытка запугать Центробанк, и нежелание принимать изменения.

Инициатива Центрального Банка по внедрению QR-кодов вызвала немало опасений на рынке. При совершении платежей через коды банки будут получать гораздо меньший процент комиссии, чем при использовании банковских карт, что может привести к отмене кешбэка. Тем не менее, некоторые эксперты считают, что отмены кешбэка не произойдет, поскольку он весьма выгоден для всех участников рынка. Обычным потребителям остается только наблюдать за ситуацией.