Улучшаем кредитную историю микрозаймами и кредитными картами

При принятии решения о предоставлении кредита потенциальному клиенту первое, на что обращает внимание банк – это его кредитная история. Она формируется в процессе оформления займов в различных банковских учреждениях и содержит информацию о количестве и сумме полученных кредитов, сроках выплат, просрочек, а также о полном невыполнении заемщиков своих обязательств перед банком.

Кредитные учреждения в первую очередь заинтересованы в привлечении надежных заемщиков, которые имеют положительное кредитное досье. Граждане, которым банки доверяют свои займы:

• Не имеют просрочек по займам.

• Соблюдают условия банков.

• Погашают кредиты в сроки и в полном объеме.

• Четко следуют кредитному графику.

• Не выступали фигурантами дела об уклонении от уплаты кредита мошенническими методами.

Кредитные дела всех граждан России хранятся в специализированных бюро кредитных историй (БКИ), в которых каждому физическому лицу присваивается идентификационный код: по нему можно получить информацию о состоянии своего досье. 

Плохой «финансовый паспорт» может препятствовать возможности получения кредитов в банковских учреждениях, так как в БКИ уже содержатся негативные сведения о заемщике. В связи с этим существуют различные методы, благодаря котором можно внести положительные изменения в кредитную историю клиента.

Если финансовое досье было испорчено по вине банковских сотрудников (вследствие возникновения технических ошибок, введения некорректной информации), то заемщик вправе подать официальное заявление в БКИ, аргументировав ложность сведений, занесенных в кредитное дело. При отсутствии спорных моментов положительные коррективы будут внесены в кредитную историю. Если в изменении финансового дела будет отказано, то решение БКИ можно оспорить в судебном порядке.

Совет. Следует как минимум раз в год проверять свое кредитное дело для того, чтобы вовремя пресечь технические недочеты, которые могут испортить историю.

Если кредит был оформлен злоумышленниками на имя клиента, то восстановить финансовую репутацию возможно только путем предоставления заявления в правоохранительные органы.

Однако, чаще всего ухудшение финансовой истории происходит по вине самих клиентов, которые вовремя не осуществляют платежи, просрочивают срок выплаты займов, а также регулярно не исполняют свои обязательства по отношению к банкам. В таком случае существует несколько способов откорректировать кредитное досье.

Зарекомендовать себя как дисциплинированного заемщика. Для этого на протяжении нескольких лет следует в срок погашать различные платежи (налоговые, коммунальные, кредитные), своевременно выплачивать наличный потребительский кредит, чтобы убедить банк в своей добросовестности. Однако, как правило, воспользоваться этим методом получается только один раз.

Оформить кредитные карты, поддерживающие скоринг одного БКИ. Необходимо совершить следующие действия:

1. Открыть две или три кредитки различных банков и добавить их к учетной записи qiwi.

2. Сделать денежный перевод с одной карты на другую с целью погашения беспроцентного кредита (как правило, в течение 50 дней).

3. Оплатить в qiwi двойную стоимость комиссии за совершенную операцию.

4. Через две недели совершить обратный денежный перевод, закрыв кредит по первой карте. Остаток по второй составит сумму комиссии. 

Таким образом, в БКИ поступит информация о том, что за 14 дней были закрыты два кредита. За полгода таким легальным и простым способом можно без проблем восстановить свою финансовую репутацию: при этом, расходы заемщика будут измеряться только оплатой комиссий qiwi.

Оформление микрозаймов. Может получиться так, что в выдаче карты будет отказано в связи с негативной кредитной историей. В этом случае предлагается брать и своевременно выплачивать микрозаймы, ставка по которым обычно составляет 1% в день от объема займа и уменьшается в зависимости от частоты пользования услугой. Этот способ удобен тем, что совершать операции по микрозаймам можно в режиме онлайн, а их регулярное погашение будет положительно учитываться в кредитном досье. 

Прежде чем брать микрозайм — ознакомтесь с отзывами и рейтингами МФО. 

Таким образом, исправить кредитную репутацию представляется возможным в любом случае. Однако, не следует доводить ситуацию до «отчаяния» - при неспособности своевременно погасить кредит следует отправить запрос в банковское учреждение о реструктуризации долга или оформлении кредитных каникул.