«Не берите кредитов в новом году»

Проблема бедности в Российской Федерации становится все более актуальной. Граждане сами себя в нищету и вгоняют. Почему? Потому что залазят в непосильные долги. Как этого можно избежать? Нам расскажет председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Виды поддержки, которые называются продовольственной помощью в России не получили популярности. Следует сказать, что в США такая программа пользуется спросом и порядка 44 миллиона людей из Америки ее используют. В нашей стране люди бедные и отсечены от жизни, качество ее не улучшается.

Русские власти в этом вопросе демонстрируют полную бездейственность и импотенцию. Официально бедными признаны двадцать два миллиона человек. Печально говорить это, но положение ухудшается. Один из факторов, который добавляет бедности – это кредитная кабала. На людей с низкими доходами сыпаться реклама легких займов. А в обществе – это приемлемо.

Люди с низкими доходами берут займы, которые не в состоянии обслуживать. Собственно на грабли наступают снова и снова.

Что такое допустимый уровень кредитной нагрузки?

Уровень вычисляется исходя из дохода. Если говорить цифрами, то это порядка тридцати процентов. Скажем, если Ваш доход составляет 15 тысяч рублей, то выплату в 5 тысяч Вам никак не осилить. Расчет грубый, он показывает, что для дальнейшего проживания нужно будет потратить денег столько, чтобы дотянуть до конца месяца.

Если у человека доход порядка 15 тысяч рублей, то про какие кредиты речь может идти? Текущая реальность показывает, что этих денег на еду не хватит.

В Москве дорогая жизнь, хотя есть и регионы, где люди так и живут. Реальный прожиточный минимум в два раза превышает официальный. В Москве он установлен на уровне 11 тысяч рублей, для детей – 12,5 тысяч рублей. Бедные есть и им дают кредиты, хорошо, если человек с таким доходом сможет платить проценты по кредиту. Если человек ели сводит концы с концами, то кредит лучше не брать.

Бедные люди становятся еще беднее и увязают в нищете.

А как люди такие кредиты берут вообще? Если человек предложат ссуду под 800 процентов годовых? Он в здравом смысле?

Люди крайне безграмотны. Условия кредита им говорят понятно. Подробно условия кредита не рассказывают. Люди берут кредиты и рады им, но потом еще в больших проблемах.

Зачем таким людям дают деньги? Банковские организации проверяют людей на платежеспособность. А какая дисциплина у человека, который в нищете?

Как строят бизнес? Первый займ дают без проверки. Далее так идет все… Часть клиентов добросовестно гасят долг, а часть идут за вторым, чтобы погасить первый. Далее по колесу и тут  в дело вступают коллекторы. Получается, что кредиты гасят родственники.

Ростовщики наживаются на этом.

Кто такие ростовщики?

Это микрофинансовые структуры, которые дают деньги до заработной платы. Годовая ставка – порядка 800 процентов в год.

ЦБ взял и легализировал эти структуры. Все законно. В развитых странах такие структуры строго запрещены.

Проблема не только в отношении людей, она может вылиться в социальную проблему. Правонарушителей займа много, их давят коллекторы. Кстати говоря, коллекторы используют самые грязные методики.

Есть процедура банкротства.

Процедура это дорогая и сложная. Следует собрать много документов, оплатить  пошлину, услуги специалистов. В прошлом году 97 процентов банкротов, кстати, никто в арбитражный суд не обратился. Может в этом году государство упростит процедуру, и она станет доступна для каждого человека.

Может еще проблема в том, что люди обращаются не в официальные организации для кредита?

Определенно нет. Ростовщичество – это хуже не куда.

Просто Центральный Банк РФ и государство заняло такую позицию: пускай дураки решают свои проблемы. К сожалению, но нас так и не слышат.

Если государство не слышит. Как человеку не попасть в капкан?

Не следует брать средства в МФО. Чтобы безопасность взять кредит, следует установить «подушку безопасности» в размере 3-6 месячных бюджетов. Вы взяли кредит и потеряли работу, создавайте всегда резервы!

Какой финансовый год будет для грамотности людей?

Я считаю, что люди уже «собаку съели» на кредитах. Многие досрочно погашают свои задолженности и правильно делают. В кризисе лучше быть без долгов.

В новом году не берите кредитов, не у кого. Принимайте решение о новом кредиты обдуманно, просчитайте все переплаты, подумайте два раза. Цена на жизнь и коммуналку будут расти, а вырастет ли заработной плата? Этого никто не знает.